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Cómo buscar ayuda profesional con la administración del dinero, desde entrenadores de investigación de antecedentes hasta asesoramiento gratuito de agentes

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Sentirse impotente ante el intento de administrar y alcanzar metas financieras es extremadamente común, independientemente de la etapa de la vida en la que se encuentre. Es perfectamente normal no saber por dónde empezar, pero si se siente abrumado o sin apoyo, podría ser el momento de buscar la ayuda de un profesional.

No hay vergüenza en necesitar ayuda para tomar las mejores decisiones financieras, así que aquí hay una descripción general de las opciones disponibles.

asesores financieros

Los asesores financieros brindan asesoramiento adaptado a las circunstancias personales del cliente, incluida la investigación del mercado y el asesoramiento sobre productos y servicios específicos. Generalmente, son independientes o restringidos (agentes vinculados). Un asesor independiente puede recomendar productos de todo el mercado. Los agentes vinculados están restringidos a recomendar productos de una selección limitada de proveedores.

Es aconsejable aprovechar las consultas gratuitas y repasar sus necesidades antes de comprometerse con un asesor específico. Se le cobrará de diferentes maneras, como un porcentaje de la suma que está invirtiendo o una tarifa fija, pero independientemente de ello, su asesor financiero, ya sea un agente independiente o vinculado, siempre debe analizar los costos con usted por adelantado.

“El papel de un buen planificador financiero es hacerle preguntas realmente buenas para ayudarlo a pensar qué es importante para usted y cómo encaja su dinero con esto. Es aspiracional y personal, y está muy enfocado en lo que quiere lograr, dónde se encuentra ahora y qué acciones debe tomar para adaptarse a usted”, dice Helena Wardle, planificadora financiera certificada y socia de
Smith & Wardle.

Todos los asesores financieros deben estar regulados por la Autoridad de Conducta Financiera. Las recomendaciones personales comprobadas de familiares y amigos son un excelente lugar para comenzar. Puede buscar asesores en el Registro de Servicios Financieros y verificarlos leyendo reseñas en sitios web como Unbiased, VouchedFor, Boring Money o reseñas de Google.

Entrenadores financieros

Los entrenadores financieros ofrecen orientación y apoyo para administrar sus finanzas. No están regulados por la FCA y no venden productos. En cambio, trabajan con los clientes para desarrollar una mejor comprensión y una mejor relación con el dinero para ganar confianza y lograr sus objetivos financieros. Es esencial encontrar uno con una sólida formación financiera y de coaching, dice Fleur Iannazzo, coach ejecutiva, coach de dinero y fundadora de WTF Money.

“No tenga miedo de tener múltiples conversaciones hasta que encuentre el entrenador adecuado para usted. Evitaría a los entrenadores que solo siguen un método: lo que desea es un apoyo completamente personalizado para su situación y cómo le gusta trabajar”.

Es importante examinar a la persona con la que elijas trabajar. Los mejores entrenadores suelen tener supervisores y están al día con sus habilidades de entrenamiento.

Educación y orientación

Vale la pena buscar recursos gratuitos en línea. MoneySavingExpert de Martin Lewis es el sitio web para consumidores más grande del Reino Unido. Mi plataforma, Vestpod, es un ejemplo de un lugar que ofrece artículos gratuitos, una comunidad en crecimiento que apoya a las mujeres, un podcast, clases y eventos locales. Money Helper es una excelente plataforma en línea aprobada por el gobierno que brinda asesoramiento imparcial sobre opciones de dinero y pensiones.

Los “fin-fluencers” en línea han aumentado en número. Se enfocan en diferentes audiencias o aspectos del dinero y las finanzas, desde hacer campaña por una regulación más estricta (Alice Tapper de @gofundyourself en Instagram hizo campaña por la regulación de Buy Now, Pay Later), hasta experiencias vividas (Clare Seal de @MyFrugalYear en Instagram da consejos sobre pago de la deuda). Tenga en cuenta que la mayor parte de lo que se publica en línea no está regulado, así que investigue.

Si te sientes abrumado…

Si siente que se le está pasando la cabeza o se endeuda, los servicios gratuitos de asesoramiento sobre deudas, como StepChange, Citizens Advice, Debt Camel y National Debtline, son accesibles para todos. Algunas plataformas cobrarán.

Dada la crisis actual del costo de vida, es posible que sienta que está luchando con su salud mental. Mind and the Samaritans tiene líneas de ayuda confidenciales, y siempre debe consultar a su médico de cabecera para cualquier tratamiento. El NHS brinda una amplia gama de servicios de salud mental y lo derivarán al apoyo más adecuado.

La administración del dinero puede ser difícil, pero no es necesario que lo aborde solo. La gama de servicios disponibles es amplia, así que tómese su tiempo para averiguar lo que necesita. Recuerde, siempre es útil hablar sobre sus inquietudes con amigos, familiares o una comunidad en línea; se sorprenderá de la cantidad de ayuda y sabiduría que a menudo pueden ofrecer.

Emilie Bellet es la fundadora de Vestpod y autora de You’re Not Broke, You’re Pre-Rich

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Oliver Barker

Nació en Bristol y se crió en Southampton. Tiene una licenciatura en Contabilidad y Economía y una maestría en Finanzas y Economía de la Universidad de Southampton. Tiene 34 años y vive en Midanbury, Southampton.

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