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Cómo obtener una prima de seguro de automóvil más barata

A medida que el aumento de los precios reduce los presupuestos familiares, los estadounidenses buscan controlar el gasto donde pueden, y un área en la que los hogares podrían estar gastando más de lo necesario es en seguros de automóviles.

Las tarifas de seguros de automóviles en EE. UU. aumentaron un 3 por ciento en 2021, y la prima anual promedio ahora cuesta $ 1,529, según el sitio de comparación de seguros The Zebra.

Varios factores han contribuido al aumento de las tarifas, incluidos los precios más altos de los automóviles y las piezas de repuesto y un aumento de los accidentes, según la empresa de investigación automotriz con sede en California Kelley Blue Book y el Instituto de Información de Seguros.

Seguro de automóvil compuesto por acciones
Fotografía de Stock de un coche y monedas. Hay formas de reducir las primas de su seguro de automóvil sin necesidad de sacrificar su cobertura integral cambiando a una póliza telemática o agrupando sus seguros.
iStock / Getty Imágenes

Y, con el tráfico volviendo a los niveles previos a la pandemia, las primas de seguros están aumentando, dijo Marty Sansone, vicepresidente de seguros de The Zebra. semana de noticias. «En pocas palabras, a medida que más conductores vuelven a la carretera, existe la posibilidad de que se presenten más reclamos, y eso puede hacer que aumenten las tarifas de los seguros de automóviles».

Afortunadamente, Sansone dice que hay formas de reducir las primas de su seguro y potencialmente ahorrarse cientos de dólares en su seguro de automóvil.

1. Mantenga un historial de manejo limpio

La mejor manera de reducir la prima de su seguro de automóvil es conducir con sensatez y aumentar su bonificación por ausencia de reclamaciones.

Algunas aseguradoras ofrecen descuentos a los conductores con antecedentes limpios durante un largo período de conducción, lo que significa que si no presenta un reclamo en su seguro, debería ver una reducción en su costo anual.

«La mayoría de las infracciones de tránsito afectan las tasas durante tres años, lo cual es mucho dinero a largo plazo. Practicar hábitos de manejo seguro, como mantenerse por debajo del límite de velocidad y prestar atención a las señales de tránsito, puede ayudar a reducir el riesgo de un accidente automovilístico». dijo Sansone.

2. Proteja su vehículo

Sansone agregó que debe tomar las medidas adecuadas para garantizar que su automóvil esté lo más seguro posible contra robos o desastres naturales.

«El lugar donde estaciona su vehículo es tan importante como la forma en que conduce su vehículo. Estacione su automóvil lejos de las áreas de mucho tráfico para evitar accidentes, o en un garaje para protegerlo de los peligros relacionados con el clima y mitigar los robos».

3. Seguro basado en el usuario

Si usted es un conductor relativamente nuevo o alguien que no ha podido acumular un sin reclamos razonable, podría buscar otras opciones para reducir su prima.

Una de esas opciones es un dispositivo telemático para controlar sus hábitos de conducción. Algunas aseguradoras ofrecen aplicaciones o dispositivos complementarios que pueden rastrear cosas como la velocidad y la distancia recorrida.

Sansone dijo: «Estos datos le permiten al transportista identificar tendencias tales como millas recorridas, hora del día, tiempo total de manejo, aceleraciones rápidas, frenazos bruscos y otros para brindar posibles descuentos a los clientes en su prima de seguro de automóvil».

4. Protecciones de paquetes con productos adicionales

La mayoría de las compañías ofrecen algún tipo de descuento a los clientes cuando se agrupan los productos, lo que podrías hacer con tu póliza de propietario de vivienda.

«Estos descuentos pueden brindar ahorros en la prima del automóvil o en todas las primas, lo que reduce el precio total de un cliente», explicó Sansone.

«Al comprar un seguro de automóvil, es beneficioso considerar incluir una cotización de póliza para propietarios de vivienda, inquilinos, paraguas u otra póliza que no sea de automóvil para ver para qué descuentos califica que podrían ahorrarle dinero».

5. Opciones de facturación y pago

A menudo, puede resultar más barato a largo plazo modificar la forma en que paga su seguro, cambiando a un programa de pago anual o semestral.

Si bien puede costar más a corto plazo, algunas aseguradoras ofrecen un porcentaje de descuento fijo a quienes pagan su seguro por adelantado, lo cual es una excelente manera de reducir el costo total si puede pagarlo.

«Muchos operadores ofrecen descuentos a los clientes que califican para planes de pago y facturación preferidos», dijo Sansone. «Los clientes deberían considerar preguntar acerca de las opciones de planes de pago y facturación al comprar para encontrar un plan que se ajuste a su situación financiera pero que también pueda proporcionar ahorros adicionales en los costos de sus primas».

6. Compare precios cada 6 a 12 meses

Una de las mejores cosas que puede hacer cuando compra un seguro de automóvil es mirar alrededor y ver cuáles son las mejores ofertas en el mercado.

Las aseguradoras pueden ofrecerle mejores ofertas si compra directamente, y puede usar los sitios de comparación de seguros para averiguar qué aseguradoras le ofrecen las tarifas más competitivas, para asegurarse de obtener el mejor precio posible.

Sansone dice que esto es esencial si cree que está pagando demasiado por su seguro de automóvil: «Es posible que descubra que podría estar pagando mucho menos por exactamente la misma cobertura de póliza, o incluso más adecuada».

No corte su cubierta para ahorrar costos

Si bien puede sentirse tentado a reducir su cobertura para reducir los costos de su seguro de automóvil, Sansone recomienda que obtenga la cobertura más completa que pueda para asegurarse de estar completamente protegido en caso de una emergencia.

«Si bien el seguro de automóvil es único para las necesidades individuales, se recomienda que considere incluir cobertura integral y de colisión en su póliza, que cuando se combina con la cobertura de responsabilidad civil, se conoce comúnmente como «seguro de cobertura total».

La cobertura integral incluye cosas como robo, parabrisas roto y vandalismo.

Sansone agregó: «En general, se recomienda aumentar sus límites de responsabilidad, otra cobertura de automovilista y pagos médicos a la cantidad más alta que razonablemente pueda pagar».

Oliver Barker

Nació en Bristol y se crió en Southampton. Tiene una licenciatura en Contabilidad y Economía y una maestría en Finanzas y Economía de la Universidad de Southampton. Tiene 34 años y vive en Midanbury, Southampton.

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