Noticias

‘Dar mientras se vive’: los baby boomers prósperos entregan el dinero de la herencia antes de tiempo a medida que aumentan los costos

Richard Sharp duda que la crisis del costo de vida lo perjudique financieramente. Pero teme que la próxima generación de su familia no tenga tanta suerte. El hombre de 59 años, que se jubiló hace casi una década, es uno de un número cada vez mayor de baby boomers que deciden dejar su buena fortuna antes de morir, entregando herencias anticipadas cuando más se necesitan.

Con una esperanza de vida promedio más larga, la tendencia va en aumento, lo que refleja la difícil situación de los jóvenes afectados por el aumento de los costos que les dificulta aún más comprar una casa.

“Tengo cinco sobrinos y sobrinas a quienes les pasé algo de dinero”, dijo Sharp. i.

“Para la mayoría de ellos fue un depósito regalado para ayudarlos a subir la escalera de la vivienda; para uno que ya tenía una casa, era para ayudar a amueblar una ampliación que habían construido”.

Él no está solo. Las cifras sugieren que muchas más personas de su generación, que pudieron comprar una casa antes de que los precios se dispararan, están haciendo transferencias tempranas de riqueza similares.

La «Gran Encuesta de Jubilación Británica» de Interactive Investor encontró que en 2019, el 27 por ciento de las personas jubiladas dijeron que habían donado dinero para un depósito de casa a sus hijos adultos. Esa cifra aumentó al 32 por ciento en 2020 y al 35 por ciento en 2021.

La encuesta de 2022, que aún se está finalizando, revela que la tendencia se está arraigando aún más, según Rebecca O’Connor, directora de pensiones y ahorros de Interactive Investor.

La Sra. O’Connor dijo: “A pesar del aumento del costo de vida, la gente ha estado regalando más dinero a los hijos adultos este año. Tiene sentido dar en el momento de mayor necesidad, que casi siempre es cuando la gente quiere comprar una casa”.

La propiedad de la vivienda, o la falta de ella, es la raíz de gran parte del abismo en la seguridad financiera entre los baby boomers y las generaciones X, Y y Z. Pero también proporciona a los que están del lado derecho de la brecha los medios para reducirla. .

Muchos propietarios mayores eligen vender sus casas y transferir las ganancias o usar productos de liberación de capital que les permitan volver a hipotecar su propiedad para liberar efectivo. Los clientes accedieron a un récord de 4.800 millones de libras esterlinas de patrimonio inmobiliario el año pasado, según el Equity Release Council, un 24,8% más que en 2020.

Esa fue la ruta que tomó el Sr. Sharp. “Liberar acciones tenía sentido para mí, ya que soy soltero y el impuesto a la herencia sería bastante alto si esperara hasta que muriera”, dice.

“Mi asignación sería solo de £ 325,000, y eso sería una gran cantidad de dinero gravado al 40 por ciento. El momento también era el adecuado ya que [my nieces and nephews] todos tienen entre 25 y 32 años y la mayoría todavía pagaba el alquiler”.

Pero la investigación sugiere que incluso una herencia temprana ahora puede no ser suficiente para ayudar a muchas personas a ascender en la escalera de la propiedad: tienen necesidades más inmediatas.

Los datos publicados el mes pasado por Barclays Wealth revelaron que poco más de las tres cuartas partes (76 por ciento) de las personas de 40 años ya habían recibido algún tipo de herencia de sus padres. De ellos, el 30 por ciento puso el dinero en ahorros e inversiones, el 20 por ciento lo usó para establecer su propio negocio y el 18 por ciento lo usó para comprar su primera propiedad.

Sin embargo, si recibieran la misma herencia ahora, casi todos (94 por ciento) de los millennials dijeron que utilizarían una mayor parte de ella en los costos de la vida cotidiana, incluidas las facturas, los viajes diarios, la comida, la ropa y la atención médica.

Los cambios demográficos también se suman a los argumentos a favor de «dar mientras se vive», ya que una vida más larga significa que las herencias llegarán cada vez más tarde.

Steve Webb, exministro de pensiones y socio de la consultora LCP, señala los datos del Instituto de Estudios Fiscales que muestran que se espera que la edad promedio de las personas cuando muere el último padre sobreviviente aumente de 58 años para los nacidos en los años 60 a 62 para los nacidos en los 70 y 64 para los nacidos en los 80.

“Dado que los destinatarios típicos de los legados tienen entre cincuenta y sesenta años, existe una oportunidad perdida para que los miembros mayores de la familia con riqueza disponible tengan un impacto beneficioso mucho mayor en las generaciones futuras”, dice el Sr. Webb.

Pero le preocupan las barreras para “dar en vida”, como la falta de productos financieros que faciliten el proceso.

Según una investigación de la firma de servicios financieros Fidelity, una proporción cada vez mayor de personas con un lugar de trabajo o una pensión privada dice que su primera prioridad es apoyar a los miembros de la familia cuando lo gastan. La legislación sobre libertades de pensión facilita la transferencia de dinero.

Sin embargo, Dawn Mealing, jefa de política de asesoramiento de Fidelity, dice que puede que no sea la ruta más eficiente desde el punto de vista fiscal: «Provocará una obligación tributaria sobre la renta, y el impuesto estaría en la tasa impositiva marginal del titular de la pensión, o potencialmente los empujaría a una categoría impositiva más alta”.

El potencial para cambiar la riqueza entre generaciones es enorme. Los administradores de sucesiones, Kings Court Trust, estiman que se transmitirán 5,5 billones de libras esterlinas de activos en herencias del Reino Unido entre ahora y 2050, con 1 billón de libras esterlinas solo en la década de 2020.

Eso puede explicar por qué muchas personas mayores confían en que podrán mantenerse a sí mismas durante la jubilación, incluso después de regalar sus propias inversiones, ahorros o patrimonio inmobiliario, a pesar del costo de vida más alto.

“Me jubilé a los 50 años y tengo la suerte de no tener muchos gastos, ni siquiera tengo un automóvil para manejar”, ​​dice el Sr. Sharp. “También recibiré la pensión estatal dentro de siete años, por lo que mis ingresos aumentarán. Incluso con el aumento del costo de vida, las cosas tendrán que volverse muy costosas para sacarme del camino”.

Oliver Barker

Nació en Bristol y se crió en Southampton. Tiene una licenciatura en Contabilidad y Economía y una maestría en Finanzas y Economía de la Universidad de Southampton. Tiene 34 años y vive en Midanbury, Southampton.

Publicaciones relacionadas

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

Botón volver arriba