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¿Deberían los compradores por primera vez esperar a que el mercado inmobiliario se desplome? ¿Por qué esperar podría costarle miles?

Se ha instado a los compradores por primera vez a no abandonar los planes para comprar una casa antes de la caída esperada del mercado inmobiliario el próximo año, ya que sus costos podrían terminar más altos.

Se produce cuando la investigación muestra que los precios de la vivienda en el Reino Unido están sobrevaluados en aproximadamente un 30 por ciento, y la asequibilidad ha caído drásticamente en las últimas semanas, según la consultora Oxford Economics.

Los analistas de Credit Suisse han pronosticado previamente que los precios de la vivienda podrían caer entre un 10% y un 15% el próximo año.

El mercado inmobiliario ya ha comenzado a enfriarse, incluso antes de tener en cuenta los problemas recientes para obtener una hipoteca asequible. Las cifras del prestamista hipotecario Halifax mostraron que los precios promedio de la vivienda cayeron un 0,1 por ciento entre agosto y septiembre.

Para los compradores por primera vez, un evento de este tipo podría presentar una oportunidad que han estado esperando: los precios de la vivienda bajan.

Entonces, ¿tiene sentido retrasar la compra con la expectativa de que los precios bajen? La respuesta es no, ya que las ganancias por la caída de los precios de la vivienda podrían verse erosionadas por tasas de interés más altas.

¿Cuánto podría costarle esperar dos años?

Un comprador por primera vez que busca comprar una propiedad a un precio promedio de £ 300,000 en el Reino Unido, con un depósito del 5 por ciento, podría pedir prestado las £ 285,000 que necesita en una solución de 2 años por un plazo de 30 años a una tasa típica de 6.24 por ciento, sin cuota a pagar. Eso requeriría pagos mensuales de £1,753.

Recientemente, en septiembre, los prestamistas podrían haber ofrecido una tasa típica de 3,96 por ciento para la misma hipoteca. Eso requeriría pagos de £1,354 por un costo total de £487,313 durante el mismo plazo.

Si los precios de las propiedades son un 10 por ciento más bajos para 2024, como han predicho algunos expertos, esa misma propiedad podría valer solo £ 270,000. Con el mismo depósito de 15.000 libras esterlinas, el comprador necesitaría pedir prestado 255.000 libras esterlinas en un acuerdo de 30 años a un 8,24 por ciento estimado, en caso de que las tasas hipotecarias aumenten un 2 por ciento adicional en ese tiempo.

En esta situación, los pagos mensuales serían £161 más altos al mes.

Esperar dos años significaría que un prestatario pagaría su hipoteca dos años después, lo que significa que estaría libre de hipoteca por un tiempo más corto.

Retrasar esa decisión durante dos años también significaría que el comprador tendría que pagar el alquiler mientras tanto, a una media de 1.159 libras esterlinas al mes, según el índice de alquiler de HomeLet.

Pero los inquilinos enfrentan un aumento de más del 20 por ciento en los costos de alquiler durante los próximos cinco años, según un pronóstico del agente inmobiliario Knight Frank.

Los propietarios de viviendas y los inquilinos también tienen que lidiar con toda la fuerza de la inflación en toda la economía, con costos cada vez mayores, desde facturas de energía hasta comestibles.

Es difícil cronometrar un choque

En crisis inmobiliarias anteriores, como la que tuvo lugar a principios de la década de 1990, los precios de las propiedades no cayeron por igual en todas las áreas. En algunas áreas deseables en todo el país, las caídas de precios fueron breves y fue difícil calcular el momento mínimo.

Además, una vez que los precios comienzan a caer, solo los vendedores que realmente tienen que vender son los que ponen sus casas en el mercado, por lo que puede encontrarse compitiendo por una ganga.

“A medida que cae la demanda, podría abrir espacio para la negociación y podría ver una disminución de los precios, aunque esa escasez de oferta puede evitar que el mercado se desplome”, dijo David Hollingworth, agente hipotecario asociado de London & Country.

Oliver Barker

Nació en Bristol y se crió en Southampton. Tiene una licenciatura en Contabilidad y Economía y una maestría en Finanzas y Economía de la Universidad de Southampton. Tiene 34 años y vive en Midanbury, Southampton.

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